【專欄】成功需要好工具，WOOP助一臂之力

​【樂透人生】專業養成的過程是艱辛的，許多成功人士，會對自己制定嚴格目標並加以實踐，但也會有漫漫長路，何以為繼的自我懷疑。企業管理有個心智圖WOOP，是很好用的指導原則，不論工作或投資理財，都可讓人循序而進讓人不至迷失方向。

WOOP是四個英文字的縮寫：

Wish願望
Outcome結果
Obstacle障礙
Plan計畫

願望是有所有成就的起點，馬斯克喊出要把人類帶到火星，一開始聽起來像是狂人的瘋言瘋語，但是現在市場是買單的。人可以有無限大的夢想，但要有具體的策略與方法，才不會淪為空想。配合實踐的可能性，我們的願望是可以動態修正，WNGF這個小技巧，可以幫助我們制定和修正成合理的願望。

WNGF也是四個英文字的縮寫：Winnable能贏的、Novel Challenges新挑戰、Goals設定目標、Feedback回饋。如何找到一件事情，會讓自己義無反顧的熱情投入？答案是先讓「一切變有趣」。

WOOP運用在工作上

如果你期望事業要成功，希望和結果是「6年內從職場菜鳥，晉升為主管階級」，列出結果之後，回推來看要達成這希望，你會遇到的障礙是甚麼？你如何排除障礙，你的計畫是甚麼？

圖／吳家揚製

如果是初進職場，這時的障礙通常是專業能力不足。這時排除障礙的方式，就是補強職場生存技能。計畫是可以是回學校或專業機構進修。1萬個小時的魔鬼訓練，大概也不能少。一段時間或許3年5年之後，基本的專業知識已具備，就要開始準備往管理階層移動，EMBA是一個好的學習管道。

過程中，WNGF會扮演要角。將每個小專案，細切成可完成的子計畫，來徹底實踐，提前完成公司賦予的KPI。尋求職場先進和老闆的意見也很重要，避免走冤枉路，而浪費大家時間和公司資源。努力工作，一定要讓人看到，能力提升後，再要求負責更大的專案。（可參考拙作「做對四件事，不再當工作的奴隸！」）

人生就是一場取捨，除極少數幸運兒之外，若要在工作上求表現，通常會犧牲家庭生活或健康，很難兼得。少即是多，要做出選擇，除非你是極高層人士，或超級大老闆。

WOOP運用到投資理財

基本的原理和工作相同，如果你希望和結果是「投資5萬本金變500萬」，會遇到什麼樣的障礙？你可以擬定什麼樣的計畫？

目標計畫是可行嗎？是有機會的，首先你要問，要多久時間達成目標，如果是要在1年之內，機率非常低。如果將時間拉長為10年，成功機率大增。如果時間可以再拉長到20年，簡直是「易如反掌」。

具體方法可以怎麼做?

如何學習投資理財

現在資訊發達，有許多管道可學習投資理財相關知識。投資只是理財領域的一環，有完整的理財概念，才能讓財富真正的自己生生不息。

投資理財專業能力的養成，提供個人的經驗參考。我個人偏好有完整性的架構，取得證照資格，是建立架構比較省力的方法。當然自行摸索也可以，但是貿然投入資金，跌跌撞撞嘗試錯誤比較辛苦，所以我的選擇先認識產品，取得證照，是認識產品的附加物。

要考證照可以上網或到書店購買相關的考試用書來研讀，大學教室、台大或可汗線上課程、社區大學、金研院、台北金融、證期會、各大金融保險公會和補習街，也有專業的課程可供進修。不從事相關工作，擁有這些專業知識，也可以讓自己投資操作時，增加勝算。

其中除「人身保險」一定要在保險事業相關公司的推薦下，才能報考外，其餘都可以自習而考取。而比較特別的是，證券分析師CSIA和國際認證高級理財規劃顧問CFP，需要有相關年資，才能報考或認證。而考上的那些證照，如果沒有附著在相關的公司下，證照就無路用。

快一點的人，大概3年時間，基本的專業知識建立起來，和15張專業證照到手之後，就可以常常到「真實的世界」聽投資理財講座。坊間喜歡以誇大不實的言論，來吸引和坑殺「誤闖叢林的小白兔」，不可不慎。但因為你有基本功護體，有基本的判斷能力，也知道如果每年都可以得到10%的投報率，就是「世界級」的基金操盤手績效。知道這些基本常識後，以較不會被「詐騙集團」的話術所迷惑。

義大利麵難題

在EMBA課堂上，常會提到一個案例，就是「義大利麵難題」。團隊只能利用18分鐘，工具是：20條乾義大義麵，1公尺長的膠帶，1條線和1顆棉花糖。參加者必需用義大利麵條，蓋出支撐棉花糖的東西，愈高愈好且不能有外力支撐。結果是6歲幼兒園小朋友團隊，所締造的紀錄，打敗天下無敵手，包含EMBA高階經理人組成的團隊。小朋友有相關知識嗎？沒有。得勝的祕訣在於直接動手做，邊做邊學邊修正。

但，投資理財不應該如此隨性，更需要事前模擬。

運用WNGF小技巧

5萬元只是一筆不起眼小錢，但巴菲特認為是一個億萬身價的起點。基本的專業知識具備之後，評估相關投資工具的機會和風險後，就可以開始「紙上模擬」練兵。

可以拿出5萬元，投資價值型股票，經過6個月模擬之後，可賺多少錢？如果用財報和技術分析找到成長型飆股，經過6個月，可賺多少錢？飆股顯然是很厲害的，像之前的大立光和現在的國巨。極短時間獲利可觀，若抱一個波段，投報率更是不得了。

如果股票可以獲利，再來玩玩衍生性金融商品，挑戰性也更大。舉例來說就是你的岳父岳母因老婆的關係而和你有關係，只要沒有老婆大人這件事，也不會有岳父岳母，這就是衍生性的關係。

衍生性金融商品，通常是建立在「現貨」的基礎。例如股票期權或指數期權，就是建立在股票現貨的基礎上，股票現貨漲，股票期權或指數，也會跟著漲。所以股票都沒辦法贏的人，就不要玩衍生性金融商品，這是良心的建議。股票的勝率還有20%，期權的勝率不到8%，權證更低。但是很多人，反過來做。

可以拿2萬去模擬試玩小台指，一樣的做法，直到有信心為止。指數期貨，風險大，真實投入時，要注意有足夠的保證金。同樣的做法，也是用在選擇權的操作。選擇權操作策略，可以很複雜也可以很簡單，和期貨一樣，賺錢快，輸得也快。

將5000元拿去模擬試玩權證，依據財報和各方面研究後，認為有機會找到飆股，如果4週後權證漲到2萬賣出，就是成功得起手式。連續模擬20次甚至百次之後，如果投資績效還不錯，就可以真實投入5000元去小試身手。

投資SOP

投資理財可是要花一輩子的功課。近年來一些投資大師，如「債券天王」葛洛斯和「歐洲股神」安東尼波頓，就是因為投資績效太差，而被請下神壇。投資要大贏一輩子，真是非常非常難。如果你要讓自己義無反顧的熱情投入，就要讓投資的「一切變有趣」

市面上很多尋找飆股和技術分析的書，可用書中SOP的方法來驗證，看是否可是用適在自己身上，如果可以，就發了。但實情通常是：「出書的人住帝寶，而買書的人住套房」。模擬之所以好玩，是將目標遊戲化，事後還有檢討的機會，可多試幾次。修正和回饋很重要，如果能得到一位無私且有口碑的老師指導，可以節省許多時間和機會成本。

大家都想學巴菲特的價值投資法，但世界上只有一個巴菲特，基本上無法完全複製，因為他的條件我們都沒有。但我們可以學習他的智慧：「每日讀500頁財報，且花80%的時間在思考和閱讀上；買公司而不是買股票，長期持有」。坊間也有號稱巴菲特價值投資法的課程，但教導的原則，和巴菲特的智慧無關，真是諷刺。

我們進入投資市場，是要來賺錢，而不是來做功德的。投資賺錢很難，輸錢卻很容易。在學習專業知識後，還要不斷的模擬，等到有把握時再進場。

投資賺錢很有趣，所以要全力投入。當有能力在最難的商品上（極短線且風險高的衍生性金融商品）都可以「穩定獲利」時，從此就可以過著好日子。

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