兆豐銀洗錢非內控差而是外控佳

兆豐金控因違反美國政府對防制洗錢犯罪的申報規定而被重罰，遭紐約金融服務署重罰1.8億美元，約新台幣57億元。發生問題的2012年到2014年正好是馬總統再度連任後的前兩年，這一段期間，兆豐金控加速擴增融資國民黨黨營事業。
根據媒體調查，從蔡友才到兆豐金擔任董事長，到今年3月底離開兆豐金，短短五年間，兆豐金旗下所有子公司融資給國民黨黨營事業（中央投資公司以及關係企業），金額暴增82.45億元、增幅高達2.2倍，令人咋舌。不過貸款給國民黨黨營事業恐怕都比不上兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行，在蔡友才擔任董事長期間頻繁大量的交易，因而可能涉及洗錢及其他可疑活動，到底這兩家海外分行涉及洗錢的金額有多大？到底幫誰洗錢？
由於兆豐銀是國營公司，在國民黨執政期間在海外發生疑似洗錢問題，被美國政府指控「未能遵守法令於外國司法權下營運的國外代理銀行客戶在洗錢防制領域，去追蹤那些不符合外國子公司客戶政策檔案之帳戶活動與交易。」
當時的馬英九任命的駐美代表是金溥聰，兆豐銀董事長蔡友才當時也加速融資國民黨黨營事業，兼國民黨主席的總統馬英九、駐美代表金溥聰、財政部政務次長兼兆豐銀常務董事以及後來升任金管會主委的曾銘宗對這件事情能置身事外、都沒有任何責任嗎？
前幾天金溥聰跳出來，他上節目急著定調這是兆豐銀內控不佳、內控有問題。筆者認為，這不是內控不佳，是外控太好。外控意指這間兆豐銀外面有人在控制它，比兆豐銀還大的人是誰呢，頂多是財政部長，以及上面的人，像馬英九、金溥聰，所以金溥聰很緊張跳出來。
而為什麼兆豐銀內控變差，是因為外控太強要求它變差，兆豐銀是由於外控太強，內控太弱，於是兆豐銀被要求去做一些非法搬錢的事情，這可能是兆豐銀當時存在的理由，外控想控制兆豐銀成為洗錢基地可由當時人事全面調整看出端倪，蔡有才於2011年3月下旬，在擔任兆豐金董事長的9個月後，更發動了一次兆豐金旗下兆豐銀近50名國內外分行經理人事布局大調整，異動人數達47人，規模是兆豐歷來之冠。
身兼紐約分行經理的兆豐銀行副總鄭智文，調回國內，換上的紐約分行經理，正好就是曾擔任巴拿馬分行經理的劉明榮。這裡要特別說明的是，巴拿馬分行經理與紐約分行經理的調換，這個動作難道是為了清楚如何洗錢可以成功而出現的調職？
現在相關當事人都指向兆豐銀本身螺絲鬆掉，是內控不好，所以才發生這些事情。筆者認為剛好相反，是因為本身可能有問題才發生內控變差，不是內控差才發生問題，這一點要釐清。也就是說，可能因為國民黨有些問題的錢、骯髒的錢，需要處理，而決定的人強勢主導，也就是外控強，所以兆豐銀不得不內控差，並不是本身內控差才有問題產生。
這裡的邏輯就說，兆豐銀上層有可能是財務問題須處理，兆豐是國營又是被政府信任的銀行，兆豐才能配合上面從中上下其手，換句話說，兆豐銀可能是配合上面洗錢才不得不內控差，只有這樣子才有辦法將問題的錢洗乾淨、有問題的錢轉出去。
是有問題才出現內控差，不是內控差出現問題。第二點，由此可以引申出兆豐銀的外控太強，而為什麼金溥聰要跳出來講話澄清，說是內控問題，有點像是撇清責任。究竟兆豐當時替誰服務，檢調單位需要調查清楚。
兆豐銀巴拿馬分行四年前涉及洗錢，另一位主角是當時擔任財政部政務次長兼兆豐銀常務董事的曾銘宗，兆豐洗錢案爆發後曾銘宗推說不知情，由於兆豐涉及到非常龐大的金融洗錢，然而曾銘宗四年前涉及巴拿馬分行洗錢的時候，他說他不是董事長，不是他的問題，認定只是內控問題，可是他是當時的常務董事，後來當過金管會主委，負責監理金融機構，他說不知情合理嗎？
筆者呼籲，檢調單位應該展開調查，而不能接受金溥聰上媒體暗示這是內控問題，由於這個案子並非單純內控的問題，這是一個集團性的貪汙洗錢舞弊問題，希望檢調單位不要自我設限，要趕快往上調查，也希望有人告發，不能姑息這類貪污舞弊的事情。