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【于思專欄】美國歷史上第二大銀行矽谷銀行如何倒閉?

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卡莉普羅賽爾Carlie Procell)和拉蒙·帕迪拉(Ramon Padilla)在《今日美國》(USA TODAY)發表的<矽谷銀行倒閉的直觀解釋>(Silicon Valley Bank collapse explained in graphics> 指出矽谷銀行,這個美國歷史上第二大銀行倒閉事件如何崩潰的原因:

文 / 于思

報導說,隨著該銀行成長為美國第 16 大銀行,矽谷銀行 在利率接近於零時將資金投資於長期債券。這在當時似乎是個好主意,但當利率上升時,這些長期債券價格下跌,導致他們的投資陷入困境。週三,矽谷銀行 宣布其遭受了 18 億美元的稅後虧損,迫切需要籌集更多資金來解決存款人的擔憂。市場反應強烈,矽谷銀行 在 24 小時內損失了超過 1600 億美元的價值。 隨著股票下跌,儲戶迅速從銀行取款。 銀行只持有存款人現金的一部分——稱為部分準備金。這意味著 矽谷銀行 不能給儲戶他們的錢,因為這些錢被存放在他們不再那麼值錢的長期債券投資中。簡而言之,矽谷銀行 沒有履行對客戶的義務所需的現金。隨著驚慌失措的提款繼續進行,銀行擠兌也在進行中。

因此, 聯邦存款保險公司在周五接管了 矽谷銀行,以使儲戶在周一之前能夠取回他們的錢,因為該銀行的問題對金融體系構成了重大風險。這就是您可能在當地銀行分行看到的「FDIC Insured」標誌所代表的那種行為。不僅僅是儲戶將他們的資產與銀行隔離開來。彭博社報導稱,矽谷銀行 首席執行官格雷格貝克爾在該公司披露導致其倒閉的巨額虧損之前不到兩週就出售了價值 360 萬美元的公司股票,並且彼得泰爾的創始人基金在周四早上撤回了數百萬美元。 FDIC 在一份聲明中表示,在倒閉時,矽谷銀行 擁有 2090 億美元的資產和 1754 億美元的存款。矽谷銀行 的許多存款人都是技術工人和風險投資支持的公司。

「這就是風險資本首先存在的原因,」加拿大國家天使資本組織的投資分析師卡爾文亨德森說。「它提供了傳統投資者無法提供的長期風險資本。」 但最終是政府,而不是投資者,來拯救儲戶。 在 FDIC 介入之前,儲戶最多只能提取 250,000 美元,這是他們賬戶的保險限額,但有幾家公司在銀行的存款遠遠超過這個數額,包括 Roblox 和 Etsy 等熱門公司。 美聯儲、財政部和 FDIC 表示,監管機構採取不同尋常的措施為存款提供擔保,因為 矽谷銀行 對美國經濟構成重大風險。

週日,紐約的 Signature Bank 也 因客戶提款過快而關閉。國家監管機構表示,他們接管該銀行是為了穩定金融體系。聯邦監管機構表示,兩家銀行的儲戶都將拿到他們的錢。矽谷銀行倒閉的後果 促使喬·拜登總統今天在白宮 就納稅人的擔憂發表講話。

「美國人可以相信銀行系統是安全的,」拜登在白宮表示。「你的存款會在你需要的時候出現。」

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